Kreditkort utan UC 2024 – Kort utan kreditupplysning hos UC

Är du intresserad av att ansöka om ett kreditkort utan UC? Tyvärr så tillåter inte det svenska regelverket att kortutgivare ger ut kreditkort utan en kreditupplysning. Om du vill ansöka om ett kort utan kreditupplysning hos UC måste du istället ansöka om ett betalkort eller debetkort.

I den här artikeln kommer vi att gå igenom vad en kreditupplysning innebär och vilka alternativ till kreditkort utan UC som finns i Sverige. Målet är att du ska kunna hitta ett kreditkort som passar dina behov även om du har en skuld eller betalningsanmärkningar.

Bästa kreditkorten med låga krav 2024

Eftersom alla kreditkort kräver en UC-kontroll så rekommenderar vi istället kreditkort som beviljas av de flesta och är enkla att få:

Vad är en kreditupplysning?

När du ansöker om ett kreditkort så tas alltid en kreditupplysning hos UC. Du kan därför inte ansöka om ett kreditkort utan UC. Men vad är egentligen en kreditupplysning och hur påverkar en sådan din ekonomi? En kreditupplysning är en granskning av din ekonomi som lämnas ut till de banker, långivare och kortutgivare som ansöker om upplysningen. UC är en förkortning för Upplysningscentralen och detta är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det finns fler företag än UC som lämnar ut kreditupplysningar, till exempel Creditsafe och Bisnode. Dessa företag används dock inte för kreditkort. En kreditupplysning innehåller information om:

• Dina lån, krediter och kreditkort
• Betalningsanmärkningar
• Skulder hos Kronofogden
• De kreditupplysningar som har gjorts under de senaste 12 månaderna

En kreditupplysning syftar till att ge en uppskattning av din nuvarande betalningsförmåga. På så sätt blir det enklare för kortutgivare att se om du förväntas kunna betala din kredit i tid.

Vad innebär en kreditupplysning hos UC?

När du ansöker om ett kreditkort i Sverige så tas en kreditupplysning hos UC. Det innebär att du hamnar i UC:s register där alla dina ansökningar samlas. Dessa ansökningar är synliga för banker, långivare och kortutgivare.  Det är inte bra att ha för många kreditupplysningar registrerade i UC:s register – Det leder nämligen till att din kreditvärdighet blir negativt påverkad.

En låg kreditvärdighet kan minska dina chanser att få ett lån eftersom det signalerar att du kan ha svårigheter att betala tillbaka på lånet. För att undvika onödiga registreringar hos UC är det bra att läsa på om de krav och villkor som finns för de kreditkort du ansöker om. Det är till exempel ingen idé att ansöka om ett kreditkort med 20 års åldersgräns om du bara är 18 år.

UC kreditscore

När finansiella institut begär en kreditprövning hos UC så kan de se ditt UC kreditscore. Det är en sammanfattning av hur hög din kreditvärdighet anses vara. Ditt kreditscore anges i ett procenttal mellan 0-100 %. En låg procentuell siffra innebär att du anses ha såväl låg kreditvärdighet som eventuella betalningssvårigheter.

Krav hos UC och kortutgivaren för att få ett kreditkort

Det går inte att ansöka om ett kreditkort utan UC, utan det måste alltid göras en ansökan hos detta kreditinformationsföretag. Det positiva är att UC inte har några krav för att din ansökan. UC lämnar ut en kreditupplysning till alla företag, banker, långivare och kortutgivare som ansöker om en. För att du ska beviljas ett kreditkort så måste du istället uppfylla kortutgivarens krav. De vanligaste kraven är att du ska:

• Ha fyllt 18 år och vara myndig. Ibland är kravet 20 år eller äldre
• Vara svensk medborgare
• Ha en regelbunden inkomst, ofta minst 100 000 kr per år
• Vara fri från skulder hos Kronofogden
• Sakna betalningsanmärkningar

Kraven för att få ett kreditkort idag kan anses vara höga. Att få ett kreditkort utan UC är dessutom omöjligt. Det är dock fördelaktigt för både dig och banken att kraven är högt satta. Kraven minskar nämligen risken för att du drar på dig krediter som du inte kan betala.  Det finns dock vissa kreditkort som är enklare att få än andra. Hit räknas bland annat de kort som har lägre ställda krav, till exempel en låg åldersgräns eller ett lågt inkomstkrav.

Ansöka om ett kreditkort med betalningsanmärkning

De flesta kortutgivare godkänner inte att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det signalerar nämligen att du har misskött din ekonomi och att du därmed kan ha svårigheter att betala av din kredit. Om du har betalningsanmärkningar är det bättre att ansöka om ett kort utan kreditupplysning hos UC. Du kan till exempel ansöka om ett vanligt betalkort eller debetkort som inte kräver UC. Med ett sådant kort måste du dock ha pengar på kontot eller kortet att betala dina inköp med.

Alternativ till kreditkort: Kort utan kreditupplysning hos UC

Om du har en betalningsanmärkning eller inte vill ha en ansökan registrerad hos UC, då kan du istället ansöka om ett kort utan kreditupplysning hos UC. Det du kan välja mellan är betalkort och debetkort. Inget utav dessa kort kräver en kreditprövning och din privatekonomi spelar därför ingen roll vid ansökan.

Ett kort utan kreditupplysning hos UC är bra om:

• Du inte når upp till inkomstkravet
• Du saknar jobb eller regelbunden inkomst
• Du har betalningsanmärkningar
• Du har ett stort antal kreditupplysningar
• Du har en skuld hos Kronofogden

Det bästa är att ansöka om ett betalkort eller debetkort utan årsavgift. Då slipper du extra avgifter och kostnader för kortet. Om du inte är intresserad av att ha ett betalkort utan UC så finns det även möjlighet att ansöka om en kontokredit utan UC. Då är det bra att ansöka om en kontokredit med fria uttag.

Vanliga frågor & svar