Företag som vill jämna ut sin likviditet eller finansiera tillfälliga behov använder ofta en checkkredit. Det är en flexibel kredit kopplad till företagets konto som kan utnyttjas vid behov.
Vad är en checkkredit?
En checkkredit är en kredit kopplad till företagets bankkonto som ger möjlighet att låna upp till en överenskommen limit. Krediten används ofta för att täcka tillfälliga utgifter eller för att jämna ut skillnader mellan inbetalningar och utbetalningar. Ränta betalas endast på den del av kreditutrymmet som utnyttjas.
När används checkkredit?
- För att hantera perioder med låg likviditet när kundfakturor ännu inte betalats.
- För att finansiera mindre investeringar utan att ta ett långsiktigt lån.
- För att undvika att företaget hamnar på minus om stora räkningar förfaller samtidigt.
Fördelar och saker att tänka på
Checkkredit ger flexibilitet eftersom pengarna bara lånas när de behövs. Dock tas oftast ut en avgift för att kreditutrymmet ska finnas tillgängligt, och räntan kan vara högre än för ett normalt banklån. För att hålla kostnaden nere bör krediten bara användas som tillfällig lösning. I vissa fall kan factoring eller bättre betalningsvillkor mot kunder vara ett alternativ.
När du ansöker om checkkredit gör banken en kreditbedömning som baseras på företagets ekonomi, framtidsutsikter och eventuella säkerheter. Kreditgränsen bestäms utifrån omsättning och behov. Räntan sätts individuellt och består ofta av en rörlig basränta plus ett påslag samt en fast avgift för att hålla krediten öppen.
Checkkrediten passar bäst för tillfälliga toppar i likviditetsbehov, exempelvis när kundfakturor betalas sent eller när lager behöver byggas upp inför högsäsong. För större långsiktiga investeringar är lån med längre löptid eller leasing oftare lämpliga. Tänk på att kreditutrymmet regelbundet omprövas av banken.
När passar checkkredit
Innan du ansöker om en checkkredit bör du beräkna ditt verkliga likviditetsbehov och förhandla om ränta och avgifter med banken. Krediten är tänkt för tillfälliga toppar i kassaflödet och bör inte bli en permanent finansieringslösning. Se till att amortera eller återställa krediten när intäkterna kommer in för att hålla kostnaderna nere. Jämför den effektiva räntan och villkoren med andra alternativ som factoring, företagslån eller kreditkort. Genom att ha en genomtänkt likviditetsplan minimerar du risken för att hamna i en situation där krediten överutnyttjas.
En checkkredit är egentligen en ramkredit knuten till företagskontot. Förutom ränta på utnyttjat belopp tas en årlig limitavgift ut. Kreditgränsen beräknas utifrån företagets omsättning och betalningsförmåga. Om företaget inte utnyttjar krediten kostar den inget i ränta. Vid jämförelse med andra finansieringsformer, som factoring eller företagslån, är checkkredit flexibel men bör bara användas till kortsiktiga svängningar i likviditeten. För att undvika långvarigt beroende kan man planera sina utgifter, skapa buffert och förhandla bra betalningsvillkor med kunder och leverantörer.
Artikeln senast granskad: 26 juli, 2025
